Ihre Zinsbindung endet
Die Bank schickt ein Verlängerungsangebot. Statt es einfach zu unterschreiben, vergleichen wir es mit anderen Banken. Zum Ende der Zinsbindung fällt keine Vorfälligkeitsentschädigung an.
Baufinanzierung umschulden. Weniger Zinsen zahlen.
Ihre Bank bietet zum Ende der Zinsbindung einen hohen Zins an, oder teure Ratenkredite laufen neben der Baufinanzierung? Ich rechne für Sie durch, ob sich ein Wechsel lohnt, und vergleiche die Angebote vieler Banken. Die Beratung ist kostenlos.
- Rechnung mit allen Kosten, bevor Sie entscheiden
- Ablösung der alten Bank übernehme ich
- Ein fester Ansprechpartner, bundesweit
Ersparnis berechnen
Bank wechseln oder Ratenkredite in die Baufinanzierung holen: Sie sehen in Sekunden, was es bringen kann. Danach rechne ich mit echten Angeboten nach.
Weniger Zinsen in 10 Jahren, ca.
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nach Abzug der geschätzten Wechselkosten
- Zinsen bei Ihrer Bank
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- Zinsen nach Wechsel
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- Rate bei Ihrer Bank
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- Rate nach Wechsel
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Weniger Rate im Monat, ca.
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- Zinsen im ersten Jahr heute
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- Zinsen im ersten Jahr danach
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- Beispielzins Baufinanzierung
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- Beleihungsauslauf danach
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Umschuldung prüfen lassen
Unverbindliche Beispielrechnung mit den Beispielzinsen des Rechners, ohne Vorfälligkeitsentschädigung. Keine Finanzierungszusage.
Repräsentatives Beispiel nach § 17 PAngV: Nettodarlehensbetrag 400.000 €, gebundener Sollzins 4,28 % p. a. für 10 Jahre, effektiver Jahreszins 4,39 %, anfängliche Tilgung 2,00 %, monatliche Rate 2.093 €, Laufzeit 27 Jahre, Gesamtbetrag 672.761 € (bei gleichbleibendem Sollzins über die gesamte Laufzeit). Stand: November 2026.
Wann es sich lohnt
Wann sich eine Umschuldung lohnen kann: drei typische Situationen, in denen ich mit Kundinnen und Kunden eine Umschuldung durchrechne.
Ihr Kredit läuft seit über 10 Jahren
Zehn Jahre nach der vollständigen Auszahlung können Sie mit sechs Monaten Frist kündigen, auch wenn die Zinsbindung länger läuft (§489 BGB). Ohne Vorfälligkeitsentschädigung.
Teure Ratenkredite nebenher
Auto, Küche oder Dispo zu hohen Zinsen? Reicht der Wert Ihrer Immobilie, lassen sich diese Kredite oft in die Baufinanzierung holen, zu einem deutlich niedrigeren Zins.
Ablauf der Umschuldung
Sie kümmern sich um wenige Unterlagen. Den Rest stimme ich mit der alten und der neuen Bank ab.
- 1
Unterlagen
Ihr aktueller Darlehensvertrag, der letzte Kontoauszug zum Kredit und ein Grundbuchauszug.
- 2
Ehrliche Rechnung
Ich rechne Zinsvorteil, Wechselkosten und eine mögliche Vorfälligkeitsentschädigung gegeneinander.
- 3
Angebote
Sie sehen passende Angebote im Vergleich und entscheiden in Ruhe.
- 4
Ablösung
Die neue Bank löst die alte ab, die Grundschuld wird übertragen. Ich begleite Sie bis zum Schluss.
Gut zu wissen
Bevor Sie wechseln: Eine Umschuldung lohnt sich nur, wenn die Rechnung am Ende aufgeht. Darauf achte ich.
- Vorfälligkeitsentschädigung
- Lösen Sie den Kredit während der Zinsbindung ab, verlangt die Bank meist einen Ausgleich für entgangene Zinsen. Er kann den Zinsvorteil aufzehren, deshalb rechne ich ihn immer mit.
- Grundschuld übertragen
- Die bestehende Grundschuld kann meist an die neue Bank abgetreten werden. Dafür fallen Notar- und Grundbuchkosten an, in der Regel weniger als für eine neue Grundschuld.
- Ratenkredite einbeziehen
- Der Zins sinkt, aber die Laufzeit wird länger. Damit Sie am Ende nicht mehr Zinsen zahlen, plane ich eine passende Tilgung mit ein.
- Rechtzeitig anfangen
- Den Zins für die Zeit nach der Zinsbindung können Sie bis zu fünf Jahre im Voraus sichern. Sprechen Sie mich am besten ein bis zwei Jahre vorher an.
Fragen zur Umschuldung
Ihre persönliche Situation rechne ich gern im Gespräch durch.
Lohnt sich eine Umschuldung?
Das hängt vom Zinsunterschied, der Restschuld und den Kosten des Wechsels ab. Zum Ende der Zinsbindung und zehn Jahre nach vollständiger Auszahlung (§489 BGB) ist ein Wechsel ohne Vorfälligkeitsentschädigung möglich. Teure Ratenkredite lassen sich oft in die Baufinanzierung holen, wenn der Beleihungsrahmen reicht. Ich rechne Ihnen beides vorher durch.
Was ist eine Vorfälligkeitsentschädigung?
Lösen Sie eine Baufinanzierung während der Zinsbindung ab, entgehen der Bank Zinsen. Dafür verlangt sie meist einen Ausgleich, die Vorfälligkeitsentschädigung. Ihre Höhe hängt von Restschuld, Restlaufzeit und Zinsniveau ab. Ich rechne sie mit ein, bevor Sie sich entscheiden.
Wann kann ich ohne Vorfälligkeitsentschädigung wechseln?
Zum Ende der Zinsbindung, und zehn Jahre nach der vollständigen Auszahlung des Darlehens. Ab dann können Sie mit einer Frist von sechs Monaten kündigen, auch wenn die Zinsbindung länger läuft (§489 BGB).
Kann ich Ratenkredite in die Baufinanzierung holen?
Oft ja, wenn der Wert Ihrer Immobilie genug Spielraum lässt. Der Zins ist dann meist deutlich niedriger als beim Ratenkredit. Weil die Laufzeit länger wird, plane ich eine passende Tilgung ein, damit Sie am Ende nicht mehr Zinsen zahlen.
Was kostet der Wechsel zu einer anderen Bank?
Meist wird die bestehende Grundschuld an die neue Bank abgetreten. Dafür fallen Notar- und Grundbuchkosten an. Im Rechner ist ein Schätzwert hinterlegt, die genauen Kosten prüfe ich im Einzelfall.
Was kostet mich die Beratung bei Profina?
Nichts. Beratung, Vergleich und Begleitung sind für Sie kostenlos, auch Termine vor Ort. Kommt eine Finanzierung zustande, zahlt die finanzierende Bank eine Provision an Profina. Die Höhe erfahren Sie vor Vertragsabschluss.
Ihr Weg zur Beratung
Beratung in ganz Deutschland, so wie es Ihnen passt: Sie wählen, wie wir sprechen. Ihr Ansprechpartner bleibt derselbe, vom ersten Gespräch bis zur Auszahlung, egal wo Ihre Immobilie liegt.
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